Eine der beliebtesten Fragen für Reisende ist, welche Bankkarte besser zu wählen ist, welche rentabler ist und so weiter. Die Frage ist umfangreich und umfasst die Auswahl einer Bank, die Auswahl eines Zahlungssystems MasterCard und Visa, die Auswahl einer Serviceklasse usw. Ich kann nicht alle Themen in einem Beitrag vollständig behandeln, da jeder unterschiedliche Vorlieben, unterschiedliche Bedingungen und unterschiedliche Banken in der Stadt hat. Daher werde ich diesen Beitrag in zwei Teile teilen. In diesem Teil werden wir über allgemeine Punkte für völlig Neulinge sprechen, aber hier Liste spezifischer Reisekarten wird in einem anderen Artikel sein.
Ich denke, dass es seit langem offensichtlich ist, dass Reisen ohne Bankkarten nicht ganz bequem ist, daher wird dieses Thema nicht einmal diskutiert. Natürlich hat jemand immer noch große Mengen an Bargeld bei sich, aber es scheint mir, dass er auch Karten hat.
Der Inhalt des Artikels
Kartenauswahl
Welche Karte ist für die Reise geeignet?
Wenn Sie allgemein antworten, funktioniert jede Plastikbankkarte, mit der Sie im Internet und im wirklichen Leben bezahlen können. Sie benötigen es für die Buchung von Tickets und Hotels sowie für die Zahlung in Geschäften und für Bargeldabhebungen. Separat schrieb ich über, wie man Geld in Thailand abhebt.
Daher ist ein Visum und eine MasterCard jeder Bank für Sie geeignet, mit Ausnahme von MIR-Karten, die nur in Russland verwendet werden. Obwohl es scheint, dass sie bereits begonnen haben zu handeln.
Wenn Sie jedoch mehr als einmal alle 10 Jahre reisen, ist es sinnvoll, eine personalisierte Karte mit einem Chip zu erstellen, damit sie mit Sicherheit überall funktioniert. Visa Classic / MasterCard Standart ist genug für Ihre Augen, Sie müssen nicht höher gehen, Gold / Platin usw. Alternativ ist auch Visa Electron / Maestro geeignet, aber manchmal zahlen sie nicht in der Realität oder im Internet. Die meisten Karten haben eine Servicegebühr von ca. 500-1000 Rubel pro Jahr, abhängig von Karte und Tarif. Nur Gold und Platin gehen bereits über die Klasse hinaus, aber wenn Sie diesen Artikel lesen, brauchen Sie sie noch nicht.
Welche Bankkarte zu bekommen
Aber wenn Sie tiefer gehen, ist nicht alles so transparent. Tatsache ist, dass jede Bank ihre eigenen Tarife hat, die verschiedene Umrechnungsgebühren und Wechselkurse enthalten. Im Ausland zahlen Sie für Einkäufe in lokaler Währung. Wenn Sie Provisionen sparen müssen, funktioniert keine Karte. Wie die Konvertierungen ablaufen, habe ich separater Artikel. Neben den Tarifen gibt es auch einen Punkt wie die Benutzerfreundlichkeit, der von der technischen Unterstützung der Bank und der Funktionalität der Internetbank abhängt, da einige Probleme aus der Ferne gelöst werden müssen, da sie weit von der Bankfiliale entfernt sind.
Sie können das Rating der Banken in Russland auf banki.ru sehen, aber es ist wichtig, nicht nur die Bank selbst, sondern auch eine bestimmte Karte auszuwählen. Manchmal gibt es so leckere Angebote, dass Sie einige andere Punkte vergessen können.
Was ist der Unterschied zwischen einer Debit- und einer Kreditkarte?
Kurz gesagt, mit der Debitkarte können Sie nur die Guthaben verwenden, die ihr gutgeschrieben wurden. Und Kredit - ermöglicht Ihnen den Abschluss eines Kredits mit der Möglichkeit einer zinslosen Rückzahlung während der Nachfrist (normalerweise ca. 50 Tage). Um eine Kreditkarte zu erhalten, benötigen Sie möglicherweise alle Arten von Jobzertifikaten und andere zusätzliche Dokumente. Für den Erhalt einer Lastschrift ist nur ein Reisepass erforderlich.
Wenn Sie nicht wissen, wie man eine Kreditkarte benutzt, ist es besser, sie nicht zu nehmen. Aber im Allgemeinen ist die Sache gut und Sie müssen nur die Schulden pünktlich abbezahlen und dann gibt es keine Zinsen. In der Zwischenzeit verwenden Sie Kreditmittel, Ihr Geld ist auf Einzahlung und generieren Einkommen. Auch Kreditkarten geben oft schöne Boni in Form von Cashback, in der Tat verdienen auf ihre Ausgaben. Ich persönlich mag die Bedingungen der Tinkoff AllAgency-Karte, ich habe selbst eine erstellt, sie ist gut für Reisende geeignet. Und ich habe zwei Debitkarten: Tinkoff Black und Mais.
Dollar- oder Euro-Karte
In welcher Währung soll ich ein Konto für eine Karte eröffnen? Die logischste Antwort ist in der Währung, in der Sie Einkommen haben. Wenn Sie Geld in Rubel erhalten, muss das Konto in Rubel sein. Ja, wenn Sie beispielsweise nach Europa gehen und Bargeld an einem Geldautomaten abheben oder für Einkäufe in einem Geschäft bezahlen, erfolgt eine Umrechnung in Euro. Sie entscheiden jedoch, ob Sie aufgrund von Kurzreisen sofort ein Konto in Euro eröffnen möchten oder nicht. Hier müssen Sie verstehen, dass sich die Wechselkurse ständig ändern. Idealerweise sollten Sie Dollar oder Euro auf Währungskarten setzen, die zu einem guten Kurs gekauft wurden.
Idealerweise sollten Sie mehrere Karten in verschiedenen Währungen (Rubel, Dollar, Euro) haben und diese je nach Situation verwenden. Sie müssen verstehen, dass Sie sich mit Kursen und Tarifen befassen müssen, wenn Sie wirklich Vorteile wünschen. Andernfalls müssen Sie sich überhaupt nicht darum kümmern oder einfach dem allgemeinen Trend folgen. Ich habe einen separaten Beitrag zu diesem Thema - Was soll man Rubel oder Währungskarte wählen.
Bei einigen Banken (z. B. Alfabank) können Sie mehrere verschiedene Konten in verschiedenen Währungen mit einer Karte verknüpfen. Solche Karten werden als Mehrwährung bezeichnet. Das heißt, bevor Sie nach Europa reisen, wechseln Sie die Internetbank vom Rubel auf das Euro-Konto, und das Geld wird vom Euro abgezogen.
Was ist MasterCard oder Visa zu wählen
Leider kann man nicht eindeutig sagen, dass es besser ist als MasterCard oder Visa. Sie müssen von Ihrer Bank erfahren, in welcher Währung das Zahlungssystem funktioniert (dh bei der Zahlung in Tugrigs werden Dollar oder Euro umgerechnet), wie hoch die Provision für grenzüberschreitende Zahlungen ist und wie hoch die Provision für das Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten einer anderen Bank ist. Und dann müssen Sie prüfen, ob die Tarife der Bank für verschiedene Zahlungssysteme unterschiedlich sind. Im Allgemeinen kommt es darauf an, eine Bank zu wählen, kein Zahlungssystem.
Das Schema ist - wenn Europa, dann Mastercard, wenn Amerika, dann Visa - nicht korrekt! Einmal hat jemand diesen Mythos in Runet veröffentlicht und jeder hat ihn erfolgreich repliziert. Wenn Sie in ungewöhnliche Länder reisen, ist es auch sinnvoll herauszufinden, ob dieses Zahlungssystem in einem bestimmten Land akzeptiert wird. Ich habe gelesen, dass es in Kuba und in Afrika Probleme mit Visa gibt.
Im Moment ist mir (und nicht nur mir) aufgefallen, dass es ceteris paribus rentabler ist, Mastercard-Karten zu bestellen, da häufig keine Provision für eine grenzüberschreitende Zahlung anfällt. Während des Visums ist es meistens. Dies ist jedoch nicht der Fall. Sie müssen sich eine bestimmte Bank und ihre Zinssätze ansehen. Im Fall von Alfabank oder TCS macht dies beispielsweise keinen Unterschied, und Sberbank ist besser dran, Mastercard zu machen.
Umbauten und Provisionen
Bei Zahlungen mit Karte im Ausland (oder beim Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten) werden Währungen umgerechnet, von denen jede noch mit einer Provision versehen sein kann. Dies ist unvermeidlich, aber Sie können versuchen, Verluste zu minimieren, indem Sie die Tarife verstehen und auswählen Karte eher für Reisen geeignet.
Das Umrechnungsschema kann wie folgt aussehen (z. B. Thailand und die Rubelkarte): Wir entfernen Baht, der Geldautomat sendet eine Anfrage an das Zahlungssystem in Baht, das Zahlungssystem wandelt diese in Dollar um und sendet eine Anfrage an eine russische Bank, wo die Umrechnung von Dollar in Rubel erfolgt. THB => USD => RUB.
Verluste hängen von der Anzahl der Conversions ab, die bei der Bezahlung von etwas getätigt werden. Je weniger Conversions und Provisionen, desto besser. Eine ideale Option, zum Beispiel, wenn in Europa eine Euro-Karte zum Bezahlen in Euro verwendet wird, während die Bank 1 bis 1 Euro vom Konto und ohne Provisionen belastet. Russische Banken arbeiten mit Zahlungssystemen (MasterCard / Visa) in bestimmten Währungen, und es können zusätzliche Umrechnungen auftreten. Zum Beispiel arbeitet Ihre Bank mit einem Zahlungssystem über Dollar (auch in der Eurozone) und Sie ziehen Euro in Europa ab. Der Geldautomat sendet die Anfrage in Euro, das Zahlungssystem rechnet sie in Dollar um und Ihre Bank berechnet die Dollar zu ihrem Wechselkurs neu in Euro. EUR => USD => EUR. Wenn Ihre Bank über den Euro mit dem Zahlungssystem arbeiten würde, würde EUR => EUR (1: 1) abgehoben. Oder wenn die Karte Rubel ist, wäre das Schema EUR => USD => RUB, obwohl eine normale Bank EUR => RUB machen würde. Die beschriebenen Situationen sind selten, aber denken Sie daran.
Eine andere unangenehme Option bei Conversions kann auftreten, wenn Sie für etwas auf einer ausländischen Website in Rubel bezahlen, beispielsweise beim Kauf eines Tickets. Erst dann werden Sie feststellen, dass Ihnen der Preis in Rubel als Annäherung angezeigt wurde, aber tatsächlich war die Transaktion in einigen Griwna (ukrainische Websites sündigen dadurch). In Wirklichkeit ging die Anfrage nicht in Rubel, sondern in Griwna, dh dem UAH => USD => RUB-Schema, wodurch der angegebene Betrag überhaupt nicht abgeschrieben wurde «vorläufig».
Ausführlicher wird das Schema der Conversions und Provisionen in meinem Artikel behandelt - Wie man Turgriks richtig in Rubel umwandelt.
Wonach schauen
Einmalpasswörter
Jetzt ist auf fast allen Websites beim Kauf ein Ticket erforderlich, unabhängig davon, ob es sich um ein Ticket, ein Hotel oder Kleidung aus einem Online-Shop handelt. Das heißt, zusätzlich zur Eingabe Ihrer Daten (Name des Inhabers, Kartennummer, CVV / CVC-Code) müssen Sie ein Passwort eingeben. Darüber hinaus sind für den Zugang zur Internetbank und deren Betrieb auch solche Passwörter erforderlich. Lerne mehr über, wie man eine Kreditkarte benutzt.
Es gibt drei Möglichkeiten, um diese Passwörter zu erhalten: SMS an Ihre Telefonnummer, eine Papierquittung, die im Voraus am Geldautomaten eingegangen ist (20 Passwörter), eine Plastikkarte (100 Passwörter), die von der Bank ausgestellt wurde. Dementsprechend ist die Option mit einem Papiercheck nicht sehr praktisch, Passwörter können sehr schnell enden. Obwohl dies nur mit Sberbank möglich ist (die anderen Banken stellen Plastikkarten aus) und Sber immer eine Auswahl bietet - Sie möchten eine SMS, Sie möchten ein Passwort von einem Scheck.
Selbst wenn eine Plastikkarte in Ihrer Bank optional ist (Sie können beispielsweise Passwörter per SMS erhalten), ist es im Allgemeinen sinnvoll, sie oder ein Foto davon (in einem passwortgeschützten Archiv oder in einem speziellen Programm) mitzunehmen. Damit Sie bei Problemen mit SMS den Vorgang mit einem Passwort von der Karte bestätigen können.
Online-Banking für Reisen
Vielleicht ist die Internetbank für Sie nicht nützlich, wenn Sie kein aktiver Benutzer von Karten und Konten sind und selten etwas damit tun, aber es ist besser, eine zu haben. Es kann erforderlich sein, Geld von einer Karte auf eine andere zu überweisen oder sich eine Aufstellung der neuesten Vorgänge anzusehen (Zahlung für Hotels, Einkäufe in Geschäften und Cafés). In der Regel können Sie über das Internet-Banking auch den technischen Support kontaktieren, eine Karte sperren, ein Telefon oder eine Miete in Ihrem eigenen Land bezahlen.
Im Allgemeinen ist Informationssicherheit auf Reisen eine sehr nützliche Sache. Und wenn Sie für den Winter irgendwohin gehen, habe ich keine Ahnung, wie Sie ohne Internetbanking auskommen können. Es gibt auch eine mobile Bank, eine Anwendung, die auf dem Telefon installiert ist. Es hat entweder eine so vollwertige Funktionalität oder ist abgespeckt. Auch eine nützliche Sache, aber es ist nur ratsam, Ihr Smartphone nicht zu verlieren.
Am besten mehrere Karten / Konten haben
Es ist besser, wenn es mehrere Karten von verschiedenen Banken gibt. Zum Beispiel eine für Einkäufe in Geschäften, eine für Online-Zahlungen und eine für Bargeldabhebungen. Dann können Sie für jede dieser Optionen sehr gute Preise finden. Ja, und plötzlich blockiert die Bank eine Karte (dies passiert) oder verliert sie. Dann können Sie schnell zur Internetbank gehen und Geld auf eine andere Karte überweisen. Oder eine der Karten wird nicht bezahlt. Deshalb habe ich mehrere Karten.
Trotzdem ist es manchmal bequem, für Verwandte zusätzliche Karten zur Hauptkarte zu erstellen. Ein Konto und jedes mit seiner eigenen persönlichen Karte.
Sicherheit
Denken Sie daran, nicht zu viel auf der Karte zu behalten, auch wenn das Hauptvermögen Einzahlungen, sichere Konten und selten verwendete Karten sind. Schließlich glänzen Sie mit einer Karte deren Daten und gehen Risiken ein. Leider schlafen Betrüger nicht, setzen Leser an Geldautomaten (Skimmer), stehlen Kartendaten im Internet und so weiter. Daher können Sie kein Geld auf Hauptkarten speichern.
Verwenden Sie immer SMS-Passwörter (wenn diese plötzlich getrennt werden) und Plastikkarten mit Passwörtern in der Internetbank und während des Betriebs (dies ist noch sicherer). Rufen Sie die Bank an und fordern Sie die Autorisierung von Zahlungen in Geschäften mit der Priorität eines PIN-Codes und nicht einer Unterschrift an. Legen Sie Limits für tägliche und monatliche Transaktionen in der Internetbank fest (falls vorhanden)..
Virtuelle Karten - Risikominderung
Virtuelle Karten existieren physisch nicht. Sie werden benötigt, um das Risiko von Zahlungen über das Internet zu verringern..
Angenommen, Sie möchten etwas für 10.000 Rubel kaufen. Stellen Sie in Ihrer Internetbank eine virtuelle Karte mit einem Betrag von 10.000 Rubel auf Ihrem Konto und einem Nutzungslimit aus, zahlen Sie für den Kauf, und das ist alles, Ihre Karte hat funktioniert. Das heißt, wenn plötzlich die Zahlungsdaten dieser Karte in die Hände von Angreifern fallen, können sie nichts tun, da es keine solche Karte gibt. Wenn die Daten eingehen, bevor Sie das Geld ausgeben, können sie nicht mehr abheben als jetzt. Auf der anderen Seite bieten fortgeschrittene Banken die Möglichkeit, Betriebsgrenzen festzulegen. Zum Beispiel können Sie 0 Rubel einstellen und erst vor dem Kauf auf das gewünschte Limit ändern.
Ein solches System wird zum Teil für Online-Einkäufe in Asien verwendet, da es eine der riskantesten Regionen ist. Es ist nur besser, keine Tickets auf einer virtuellen Karte zu kaufen. Wenn Sie in einen Flug einsteigen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, diese Karte vorzulegen, was Sie nicht tun können, da die Karte virtuell ist. Dies betrifft eigentlich auch normale Karten. Es ist besser, Tickets mit der Karte zu bezahlen, die bei Ihnen ist. Für diejenigen, die Flugtickets kaufen möchten, empfehle ich Aviasales.ru und Skyscanner.ru, wir verwenden sie selbst.
P.S. Der Beitrag wurde aktualisiert, alles Unnötige wurde entfernt und einige Fragen wurden in anderen Beiträgen ausführlicher behandelt. Folgen Sie den Links, lesen Sie, fragen Sie.
